Evaluación de riesgo crediticio y el nivel de morosidad en clientes de la caja Municipal de Ahorro y Crédito Piura Agencia Puno, 2025.

Abstract

El quiebre de un banco no ocurre por el incumplimiento de pago de sus clientes, sino a una mala decisión en el criterio de otorgamiento del crédito. Por ello, la presente investigación tiene como objetivo determinar la relación entre la evaluación de riesgo crediticio y el nivel de morosidad en clientes de la Caja Municipal de Ahorro y Crédito Piura Agencia Puno en el año 2025. El estudio tuvo un enfoque cuantitativo, de diseño descriptivo de tipo relacional transversal hipotética deductiva. Se contó con una población total de 252 clientes en el año 2025 en el mes de diciembre, de los cuales se tomó como muestra a 152 clientes bajo un muestreo aleatorio simple. Para la recolección de datos se utilizó la técnica de la revisión documentaria tanto para obtener los criterios cualitativos y cuantitativos y el nivel de morosidad de los clientes. Para el análisis estadístico se aplicó la prueba de Chi cuadrado dado que la naturaleza de los datos fueron categóricas, acompañado de la prueba Post Hoc de V de Cramer y residuos estandarizados para obtener las tendencias, todo ello a una confianza del 95%. Se obtuvo como resultado que se encontraron relación significativa con la morosidad en aspectos cualitativos como la edad (p=0.060), el tipo de domicilio (p=0.048), el grado de instrucción (p=0.014) y las referencias familiares (p=0.000), mientras que se encontró relación significativa en aspectos cuantitativos como el ingreso mensual percibo (p=0.047) y el número de hijo que posee (p=0.029) y no habiendo relación estadísticamente significativa en otros aspectos. Se concluye que los criterios cualitativos presentan mayor fuerza con respecto a aspectos cuantitativos a excepción del ingreso mensual percibido.